Военная ипотека: нюансы, условия и подробности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: нюансы, условия и подробности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военного могут уволить за невыполнение обязанностей по контракту. Если это происходит, бывшему военнослужащему придется возвращать все дотации. Но вопрос Минобороны рассматривает в индивидуальном порядке. При увольнении со службы с сохранением должности, деньги возможно вернуть в течение десяти лет. Но военную ипотеку после увольнения по неуважительной причине заемщик будет выплачивать из своих денег.

Условия для участия в программе НИС

Минобороны РФ разработало программу НИС в качестве помощи военнослужащим брать жилье в ипотеку на льготных условиях. Деньги из НИС получают военнослужащие для покупки квартиры, дома, строительства дома на земельном участке. Программа доступна следующим категориям граждан:

• военные, которые служат по контракту;

• офицерский состав Минобороны;

• работники ФСО и ФСБ;

• сотрудники Росгвардии.

Кратко: кто платит по военной ипотеке после увольнения?

• При увольнении военнослужащего по уважительной причине, оплачивать ипотеку продолжит государство.

• Если военнослужащего уволили за невыполнение своих обязанностей или по статье, он возвращает деньги в течение 10 лет и платит по кредиту сам, причем по более высокой процентной ставке.

• При самостоятельном увольнении выплаты по ипотеке продолжатся по программе НИС, если срок службы от 20 лет. Если военный отслужил менее 10 лет, деньги придется возвращать.

Судебная практика по военной ипотеке при увольнении (восстанавливали ли право на выплаты через суд, по каким основаниям)

Закон, регулирующий пользование накоплениями по военной ипотеке, работает почти 15 лет. За это время в него внесено множество поправок, покупка жилья для военных стала значительно доступнее. Спорные вопросы сохраняются.

Говорить об обмане военнослужащих по военной ипотеке при увольнении неуместно. Ошибки допускаются регулярно. Много судебных разбирательств касается дополняющих выплат. Споры в основном о расчетах срока, за который положена доплата. Суды разных инстанций удовлетворяют обоснованные иски. Например, когда в расчет вместо 20 лет выслуги берут срок, оставшийся до предельного возраста, военнослужащий успешно отсуживает выплаты по расчету до 20 календарных лет.

Известны случаи ошибочного исключения военнослужащих в период службы из реестра НИС. Бывшие военные отстаивают свое право на накопления из бюджета, а также на упущенный инвестиционный доход.

Встречаются ситуации, когда приказ в части не соответствует действующей редакции закона. Руководство не всегда оперативно издает подзаконные акты, что создает препятствия в реализации прав на накопления. Однако в спорных ситуациях федеральный закон имеет преимущество перед приказами. В досудебном порядке или через суд следует отстаивать свое право на накопления.

Лица, ответственные за документооборот, нарушают порядок взаимодействия. При рассмотрении подобных исков суды трактуют закон в пользу военнослужащих, указывая, что нарушения в оформлении не должны отражаться на законных правах военных.

В сети есть отзывы о сложностях:

• с повторным включением в реестр после увольнения;
• с повторным восстановлением средств на индивидуальном счете после его аннулирования при увольнении;
• с выплатой кредита средствами НИС при наличии в собственности недвижимости кроме той, что была приобретена по НИС;
• с отстаиванием права на накопления военнослужащего его семьей в случае его гибели.

Имеются другие негативные отклики. При их прочтении обращайте внимание на дату написания. Закон за время его реализации пережил множество доработок в пользу военнослужащих. Министерство обороны достаточно быстро реагирует на систематические проблемы, возникающие при реализации прав военных, в том числе бывших. В закон и сопутствующие акты вносятся изменения.

Программа льготного приобретения жилья по военной ипотеке рассчитана на поощрение длительной службы, минимум 10 лет. Решив воспользоваться деньгами раньше, важно оценить свои планы на длительный срок. Просто передумать после получения займа – дорого. Не возвращать деньги государству имеют право только мертвые и те, у кого появились серьезные проблемы со здоровьем.

После 10 лет выслуги увольнение по уважительным причинам дает право не только безвозмездно пользоваться уже накопленными средствами, но также получить компенсацию за время, которое можно было бы отслужить. Именно к этому периоду относится большинство спорных ситуаций при увольнении. Судебная практика свидетельствует не столько о наличии пробелов в законодательстве, сколько о недостаточной осведомленности военнослужащих и командующих.

Отслужив 20 лет, офицер отдал долг государству. Именно такой срок службы является целью государства. Военнослужащий, кроме всех почестей, получает право самостоятельно распоряжаться накоплениями по программе НИС. Сумма достаточна для покупки хорошего жилья.

До этого момента претендент должен быть участником НИС не менее 3-х лет. Это требование банков. Возраст соискателя может быть в пределах 22-45 лет, но к 45-ти годам ипотеку надо погасить.

Порядок оформления:

• Подать документы (можно в форме онлайн-заявки) лучше сразу в несколько банков. В основном требуют паспорт, военный билет, заявление и подтверждение участника НИС.
• Менеджер обрабатывает заявку, если претензий нет, решение банка клиент узнает сразу же.
• Готовьте документацию: договор купли-продажи, удостоверения личности продавца и покупателя, информацию о приобретаемом жилье.
• Дождитесь решения банка по выбранной квартире: если она соответствует его требованиям, то результат будет положительным.
• После подписания всех бумаг (включая ипотечный договор) документацию направляют в Росвоенипотеку.
• После согласования пакет возвращают обратно, а на счет военнослужащего переводят средства для первого взноса. Если их недостаточно для выбранной недвижимости, разницу компенсирует заёмщик.
• Теперь надо получить свидетельство владельца жилплощади. Подтверждение регистрации надо предоставить банку.
• Кредитор отправляет весь комплект в Росвоенипотеку и передает полученные средства клиенту.

Негативный вариант выхода из НИС

Все деньги, полученные военным из госбюджета, возвращаются государству с процентами.

Задолженность начисляется с момента исключения ушедшего в запас из списков части. Ее размер складывается из суммы целевого жилищного займа и взносов Росвоенипотеки.

Вот вам пример: Александр купил квартиру-студию в СПб стоимостью 2,8 млн. руб. Первоначальный взнос в размере одного миллиона заплатил из фонда ЦЖЗ. Остаток долга оформил в кредит под 12% годовых. Три года Росвоенипотека переводила средства для его погашения: 21678 х 36 = 708 408 руб.

После увольнения по собственному желанию долг из-за выхода из НИС составляет 1 708 408 руб. Ипотеку в размере остатка долга (1,7 млн. руб.) теперь Александр оплачивает сам. Из всей суммы, выделенной в рамках господдержки, на погашение тела кредита ушли копейки – львиная доля переведена на уплату процентов банку.

Общий долг Александра на момент ухода в запас – 3 408 408 руб. Задолженность банку погашается на условиях того же ипотечного договора: 21 678 руб./мес. Долг Росвоенипотеки распишут на 10 лет при ставке рефинансирования ЦБ (9%) – по 19 500 руб./мес. Каждый месяц в общей сложности Александру придется платить по 40 тысяч руб. в месяц на протяжении 10 лет. Подумывает о том, чтобы оставить квартиру банку.

Программа НИС распространяется на всех военнослужащих, которые заключили контракт после 2005 года. На имя каждого из них открывается специальный именной счет, куда перечисляются накопительные взносы каждый месяц.

Через 3 года военнослужащий вправе получить целевой жилищный займ (ЦЖЗ) в размере максимальной суммы накоплений и приобрести квартиру по договору ипотечного кредитования. Накопленная сумма пойдет на погашение первоначального взноса, а все остальные банковские платежи будет платить Росвоенипотека от лица Минобороны.

Чтобы погасить ипотечный долг в полном объеме, необходимо прослужить не менее 10 лет и наработать 20-летний стаж работы. За это время на счет каждого участника будет перечислено порядка 2,5 миллиона рублей.

Получается, что на время действия программы жилье будет в двойном залоге: у государства и банка.

Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки

Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.

В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:

• достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
• сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
• неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
• уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
• полная непригодность к несению службы.

Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:

• Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
• Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
• Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.

Военная ипотека при увольнении после 10 лет службы

Кроме причин, повлиявших на прекращение военной службы, существенную роль при определении дальнейших действий военного ведомства в отношении заёмщика, играет срок службы. Если военный прослужил 10 лет, то сохранить за собой право на накопления, вложенные государством в принадлежащую ему ипотечную квартиру, он может в следующих случаях увольнения:

• по ОШМ.
• по состоянию здоровья, кроме случаев ограничения по здоровью, с возможностью продолжения службы на другой должности;
• по семейным обстоятельствам;
• если он не допущен к военной службе по достижении предельного возраста.

После увольнения за заёмщиком остаётся право пользоваться квартирой и продолжать выплачивать ипотеку, переоформив кредитный договор на своё имя.

Если военнослужащий уволился по собственному желанию или не продлил контракт, то ему придётся возвращать все вложенные в ипотеку деньги государству и одновременно рассчитываться с банком. Кредит государству по долговым обязательствам уплачивается в течение 10 лет, а банку – по ипотечному договору, в котором указан срок и условия погашения долга.

ВАЖНО: Так как первая половина платежей по ипотеке в основном направлена на погашение процента банку, выплата тела кредита изменяется незначительно. Поэтому расторгать договор с банком, отказываясь от квартиры, не рентабельно. Ведь деньги, вложенные государством, всё равно придётся вернуть.

Но самый сложный момент может возникнуть при увольнении на основании правонарушения, в том числе, повлекшего:

• лишение воинского звания;
• привлечение к административной или уголовной ответственности.

В этом случае к перечисленным обязательствам начисляются проценты банку. Они начисляются в размере процентной ставки Банка России, установленной на день назначения выплат.

Итак, существует различные случаи увольнения со службы из армии и для каждого из них предусмотрен свой механизм остановки действия военной ипотеки. Ниже расписаны все основные причины увольнения и их последствия на военную ипотеку, пока же остановимся на некоторых важных определениях, которые нужно знать и понимать.

ЦЖЗ (целевой жилищный займ) – это та часть суммы, которая накапливается на именном накопительному счету военнослужащего-участника НИС, и которое государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет банку (или продавцу, если покупка происходит без привлечения заемных средств). В зависимости от причины увольнения ЦЖЗ может быть стать безвозмездным (т.е. его не надо возвращать) или должен быть полностью возвращен государству.

Отметим, что, в случае полного возврата, военнослужащему даётся 10 календарных лет с утвержденным графиком платежей, чтобы вернуть ЦЖЗ, при этом на него будут начислены проценты согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Ежемесячные платежи – производятся государством на расчетный счет банка, в котором взята ипотека. Рассчитываются как 1/12 от ежегодных накопительных взносов. В зависимости от причины увольнения – их придется вернуть в полном объеме, как и ЦЖЗ, с процентами по ставке рефинансирования, или они станут безвозмездными.

Банковский заем – сумма, который банк одолжил военнослужащему. Максимальная сумма составляет 2.4 млн. рублей (на практике меньше). Этот заём придется погашать в любом случае, вопрос лишь в том, кто это будет делать – или государство за счет ежегодных накопительных взносов, либо военнослужащий за счет собственных средств, а также средств, дополняющих накопления.

Средства, дополняющие накопления. В соответствие с Приказом Министра обороны РФ от 28 февраля 2013г №166, пункт 61 в соответствие с которым военнослужащие имеют право на получение средств, дополняющих именные накопления, прослужившие от 10 до 20 лет и уволенные по льготным статьям, таким как:

• Достижение предельного срока службы;
• В связи с ОШМ (оперативно-штатные мероприятия);
• Признание ограниченно годным к военной службе;
• По семейным обстоятельствам;
• Признание не годным к службе (без ограничение минимального срока службы).

Соответственно, в зависимости от причины увольнения, военнослужащий может получить дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на погашение банковского долга.

Выплата средств, дополняющих накопления выплачивается всего 1 раз, и рассчитывается как сумма ежегодного накопительного взноса в текущем году и количество полных дней, который военнослужащий не дослужил до наступления 20 летнего срока службы с момента исключения его из списка участников НИС. Данные средства можно потратить только на приобретение нового жилья или оплату существующего ипотечного кредита.

Что происходит с накоплениями в случае увольнения

Военные, воспользовавшиеся деньгами по государственной программе, опасаются, что в случае прекращения контракта они теряют накопления. Что же происходит на самом деле? Ответ таков – это может зависеть причин ухода со службы из армии.

Основания увольнения разделяются на льготные и прочие. Это могут быть следующие привилегии:

• военнослужащий отслужил максимальный период в войсках;
• сокращение по оргштатным мероприятиям;
• полная или неполная непригодность к дальнейшему несению службы и исполнению непосредственных обязанностей;
• по семейным обстоятельствам, когда появляется потребность в уходе за тяжелобольным родственником.

Если основанием для ухода со службы стала одна из вышеперечисленных причин, и человек не успел воспользоваться программой для приобретения недвижимости, то за ним сохраняется право получения накоплений и дополнительных выплат. Для этого требуется, чтобы он отслужил в рядах ВС более 10 лет.

Особенности жилищного кредитования военнослужащих на льготных условиях

Рассчитывать на военную ипотеку могут следующие категории граждан РФ:

• Военнослужащие, подписавшие контракт с МО на прохождение службы в войсках определенный период времени;
• Служащие Минобороны РФ;
• Специалисты ФСО;
• Сотрудники ФСБ;
• Служащие Национальной гвардии России.

Все перечисленные государственные служащие, чтобы получить право на получение льготного ипотечного займа, обязательно должны быть зарегистрированы в НИС (накопительной ипотечной системе). Это основное условие для всех, т.к. в рамках данной программы кредитную задолженность в полном объеме или большую ее часть выплачивает за заемщика государство.

Воспользоваться денежными средствами с личного накопительного счета военный имеет право через 3 года после официальной регистрации в НИС. Если накопленной суммы уже достаточно хотя бы для внесения первого обязательного платежа за приобретаемую недвижимость (если нет собственных средств), можно спокойно подавать документы в банк на оформление военной ипотеки.

В рамках льготной программы кредитования жилья каждому участнику НИС предлагается порядка 3 млн. рублей на покупку недвижимости. Если военнослужащий желает приобрести более дорогое жилье, недостающую сумму он выплачивает собственными деньгами.

Субсидию, предоставляемую государством в рамках военной ипотеки, можно использовать для следующих целей:

• Покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• Приобретения частного жилого дома с земельным участком;
• Для долевого участия в строительном проекте, т.е. приобретения жилья в многоквартирном доме, который еще находится на стадии возведения;
• Для внесения первичного взноса за ипотечную недвижимость;
• Для погашения обязательных ежемесячных платежей по ипотеке.

Военная ипотека после увольнения по ОШМ

Организационно-штатные мероприятия (ОШМ) направлены на сокращение количества военнослужащих, не отвечающих требованиям занимаемых ими должностей, а также сотрудников, срок службы которых истек. В период проведения таких мероприятий лишиться работы могут и офицеры, и контрактники более низких званий. Если сотрудником и одновременно с этим участником НИС взята военная ипотека, увольнение по ОШМ может стать серьезной проблемой в плане возврата всей суммы займа и ЦЗЖ.

Перечень ОШМ, которые могут повлечь за собой увольнение:

• Замена одного состава военнослужащих другим.
• Сокращение должностей, дублирующих друг друга.
• Признание сотрудника не годным к прохождению дальнейшей службы на той должности, которую он занимает. Если офицер отказывается от понижения, то после этого следует увольнение.
• Сокращение штатной позиции, которую занимает сотрудник.
• Истечение срока контракта.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2021 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки , если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Похожие записи:

• Как получить льготную пенсию: инструкция
• Порядок и особенности списания дебиторской задолженности
• Как и в какие сроки можно оспорить дарственную